不良资产处置公司转让

一、不良资产处置公司转让

不良资产处置公司转让: 一种解决企业不良资产问题的有效方式

近年来，不良资产对于企业的经营管理和发展造成了很大的影响。不良资产的处置一直是企业面临的难题，而不良资产处置公司转让成为了许多企业解决不良资产问题的有效方式。

不良资产处置公司转让的定义

不良资产处置公司转让是指企业将自身的不良资产处置业务通过转让的方式，将其转让给专业的不良资产处置公司进行处理。在这个过程中，企业可以将自身的不良资产问题交给专业的处置公司处理，从而减轻企业的负担，专注于自身的主营业务。

不良资产处置公司转让的优势

不良资产处置公司转让有以下几个优势：

• 专业性强：不良资产处置公司具有专业的不良资产处理能力，可以更好地解决企业面临的不良资产问题。
• 成本更低：通过将不良资产转让给专业的处置公司处理，可以降低企业的成本。
• 风险更小：不良资产处置公司具有更好的风险控制能力，可以降低企业的风险。
• 效率更高：不良资产处置公司具有更高的处置效率，可以更快地解决企业面临的不良资产问题。

如何选择不良资产处置公司

选择不良资产处置公司需要考虑以下几个方面：

• 专业能力：要选择具有专业的不良资产处理能力的处置公司。
• 信誉度：要选择信誉度高的处置公司。
• 风险控制能力：要选择具有良好风险控制能力的处置公司。
• 价格：要选择价格合理的处置公司。

不良资产处置公司转让的操作流程

不良资产处置公司转让的操作流程主要包括以下几个步骤：

1. 选择合适的不良资产处置公司。
2. 与处置公司签订协议。
3. 将不良资产转让给处置公司。
4. 处置公司进行不良资产处理。
5. 处置公司向企业支付处置收益。

结论

不良资产处置公司转让是一种解决企业不良资产问题的有效方式，可以降低企业的成本和风险，提高处置效率。在选择不良资产处置公司时，企业需要考虑处置公司的专业能力、信誉度、风险控制能力和价格等因素。

二、不良资产处置是什么？

不良资产处理是指通过综合运用法律法规允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。

资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类资产和实物类资产;资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。

终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式，阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式。

三、如何对不良资产进行处置？不良资产处置要注意些什么？

不良资产性质不同，处置方法也就不同。

银行：

1. 破产清偿

2. 债权转股权

3. 资产重组

4. 出售清偿

5. 诉讼追偿

6. 资产置换

企业主：

1. 常规催收

2. 和解清收

3. 诉讼清收

4. 追加偿债主体

5. 债务重组

6. 以物抵债

7. 债转股

8. 盘活重整

9. 转让债权

10. 资产证券化

11. 申请强制清算

12. 申请破产清算

13. 申请追究刑事责任

注意事项：方法有很多，但是企业个人其实凭自身力量是很难做到做好的，不良资产处置本身就需要多方调动资源促成结果。隔行如隔山，故而有不良资产调查需求最好是找专业机构合作。

四、新手入门不良资产处置？

不良债权的处置的一般经过如下程序：

　　1.确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。

　　2.进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查；法律关系复杂的，请律师出具意见。

　　3.谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是，边评估边谈判。

　　4.报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。

　　5.拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。不管什么形式，首选公开，很少协议。

　　6.签约付款。协议版本由资产管理公司提供。

　　7.债权交接、债权转让公告。付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。

五、不良资产处置行业前景如何？

不良资产行业发展主要从几个方面加以考量，随着政策引导以及市场偏向，不良资产行业不良资产来源、参与主体、运作方式也将越来越丰富，不良资产行业的发展前景将更加广阔。

第一，不良资产万亿规模市场将会引来更多投资者的重视。

第二，不良资产的行业将形成跨行业、综合性、专业性的产业链，产生大投行、大资管、大协同的行业巨头。

第三，不良资产行业的互联网化及大数据、人工智能科技的运用。

紧随着数据的积累，人工智能的进化，预计在尽职调查、资产定价、价值发现、撮合交易等关键领域将出现颠覆性技术，如不良资产全息尽调、智能定价、智能匹配等技术，也可能产生规模更大的全流程不良资产处置平台，颠覆传统的不良资产处置机构业务模式。

六、不良资产处置方法有哪些？

国家处置不良资产方式，一般来说有四种，

1.债转股方式，所谓债转股, 就是将银行对企业的债权转为股权，债权改为入股对方公司。

2.资产证券化方式，资产证券化是指将一组资产放入某种特殊目的的载体中, 在这些资产的现金流量支持下发行债券, 以上市证券的形式出售给投资者。

三、资产重组方式，指向原企业注入优质资产, 进行资产重组, 盘活原来的不良资产。

四、打包销售，银行觉得不好处理了，便交给四大AMC或者资产管理公司处理。

个人处置不良资产方式，常规来说，最直接的就是诉讼。但是遇到老赖，那只能查实对方隐匿资产/抵押资产等情况，再依法处理。当然也有出售或者合作资产管理公司的做法。

七、关于银行不良资产的处置？

银行不良资产囊括好几种，我们常说的不良资产是其中占比最大的不良贷款。

另外，银行抵债资产、非剥离债转股，以及其他非信贷不良资产也都是不良资产。通常情况下，考虑到处置难度，坏账率等情况，根据固有的认定标准，银行一般会将不良资产卖给四大资产管理公司，或者卖给银行合作的相关民营合法主体。

我国银行资产划分为‘五个等级’：‘正常’、‘关注’、‘次级’、‘可疑’和‘损失’。根据相关规定，提取专项准备金比例为：关注（2%）、次级（25%）、可疑（50%）、损失（100%），虽然不良资产监管没有明确的指标红线，但是银行都默认基本线在2%以内，也就是通常后三类即被划为不良资产。

银行形成不良资产之后，一般会先经由自己处置，然后转手到四大‘AMC’。再转到二级市场，流动到民间机构。这也是不良资产处置的整个流程。

四大拿到不良资产，一般‘低买高卖’打包出售的方式给到民营资产管理公司，或者正常价格出售，由民营资产管理公司处置后，部分利润再给到四大，达成共赢的局面。

八、资产管理公司对不良资产处置的主要方法？

万变不离其宗。

不良资产处置，就是一个追钱的过程，而在这之中最重要的是如何以最少成本获得最大化收益。

不管是四大AMC, 或者地方amc，还是民营资产管理公司。诉讼、资产重组、以及债转股等等是最常见的方式，也是最有效的方式。

但是为什么不良资产市场如今形成了万亿规模，关键在于新的不良资产不断产生，旧的不良资产没处置完。

所以资产管理公司对不良资产的处置方式，主要的方式可以说就是转让。然后在二级、三级市场再新一轮转让。

而这之中，最重要的也就是资产包的估值，以及处置过程中的尽调。

估值到位，尽调成功，那么钱能追回，收益也就会大。

九、不良资产处置的流程有哪些？

不良资产处置门道——收“包”的一般流程

当前，不良资产已成为一片广阔的投资“蓝海”，越来越多的玩家蜂拥而上挤进市场，争夺银行不良资产包，以期待获得一波不错的收益，并试图在这个竞争激烈的市场中占据一席之地。

众所周知，不良资产处置囊括收包和处置两大环节。所谓收包，就是投资者与金融企业、AMC等资产持有者接洽和谈判，购买不良资产包的整个过程。那么，收“包”的一般流程是怎样的？本期银资课堂就这个问题将做详细介绍。

一、信息筛选

这是投资者购买债权的第一步。通常情况下，债权人为保守商业秘密或出于其他目的，有意不详尽披露项目相关信息，导致投资者得到的基本上都是碎片化的信息，难以掌握资产包的详细资料。

投资者获得信息之后，需要根据其投资动机和目的、专业知识和技能、自身资金及团队承受能力，以及拥有的人脉圈子，从纷繁庞杂的信息中过滤、筛选切合自身需求的项目，初步判断投资的目标。

二、尽职调查

这是整个收“包”过程最关键的一步。无论是投资者自己发现，还是别人推荐的项目，基于风险防范、考虑报价、预计回报、回收周期及投资决策等各方面的需求，必须对项目进行尽职调查。

尽调的内容通常包括：债权债务的数额和效力、债权是否存在瑕疵（有无其他诉讼和刑事案件情况）、债务人是否存在、债务人的还款能力、抵押物和担保情况、抵押物变现能力及流动性问题等等。

“尽职调查是核心，它决定着资产包的定价和风险。但前期尽调工作非常辛苦，工作量很大，专业性非常强，还要投入大量的资源，一定要有专业团队跟进才行。”银资网CEO项伟建表示。

三、估值定价

在做完尽职调查后，要对资产包进行定价。投资者需要通过分析市场情况，了解市场的现状及其发展趋势，以及资产包在市场上的平均价值水平，再结合自身的尽职调查结果，对每笔债权进行逐一定价。

“一般来说，定价不能太保守，也不能太激进。太保守的话，报价低，标的竞不上；太激进的话，自己容易摊上风险，也赚不了多少钱。”项伟建认为。

四、购买债权

在购买方式上，投资者可以直接向金融企业或AMC协议受让资产包；也可以找其他民间投资机构购买债权，即所谓的“二手包”。除此之外，就只能通过拍卖、竞价、竞标等公开途径才能受让债权。

投资者与金融企业、AMC以及民间投资机构洽谈购包事宜，必定会涉及谈判的过程，最终能否以投资者想要的价格达成交易，还要看投资者博弈的能力。

购得资产包之后，就到了处置环节，投资者既可以通过自己清收、拍卖等方式处置变现，也可以分包卖给其他服务商，不良资产处置方式多种多样，需要投资者审时度势，灵活经营，才能从中获利。

十、不良资产处置需要哪些证件呢？

资产管理公司满足银监会规定的以下条件即可开展不良资产处置业务。地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购、处置业务的资质：

(一)注册资本最低限额为十亿元人民币，且为实缴资本;(二)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员及适宜于从事金融企业不良资产批量收购、处置业务的专业团队;(三)具有健全的公司治理、完善的内部控制和风险管理制度;(四)经营业绩良好，最近三个会计年度连续盈利;(五)资质信用良好，近三年内无违法违规和其他不良记录。新设地方资产管理公司不受前款第四、第五项的限制。

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