一、平安的理财型保险值得买吗？
1、理财型保险是否值得买，要看你对收益的期望，仅从储蓄角度，同时兼顾一定保障，那是可以保险来处理的，指望其高收益几无可能；2、具体买保险，首先要明确需要，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序；然后就是说明自己大概的经济能力和保费预算，这个度要你和代理人相关沟通而得，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求，这才是优秀的、专业的！具体操作通道，最简单有效的是直接找几家当地不同公司的代理人，说明详细情况和具体要求，进行开放式比较，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求；另外或是网上通过第三方保险中间站的保险招标平台，直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。
二、请问理财型保险值得买吗？
理财型保险究竟值不值的买？这取决于你的实际情况。
身边的很多人对于通过保险来理财这事非常追捧，很多人认为“买了保险没用上，不久亏死了”，这种吃亏的心理也就让他们只认同一种保险就是：有返还、分红等理财型保险。
理财型保险，究竟好不好？每个人的看法都是不同的。
毕竟，羊毛出在羊身上，你期满之后得到的分红或者收益来自于你所交保费的投资部分收益，而且理财型的保险相对消费型在保费上要贵不少。
因此，对于很多预算有限的家庭来说，建议优先考虑的是消费型的保险，尤其是先考虑意外和医疗等便宜、期限短的保险，然后再考虑重疾和寿险，至于理财型的保险，等到资金充足、考虑家族传承和养老的阶段再行打算。
或者预算充足，但可以将剩下来的资金用于将家庭成员的保障配齐全，又或者进行其他的股票、基金等投资，稳健投资的话，不考虑通胀水平，相信收益比长期持有保险要可观。
当然，理财型的保险也不是没有用，对于那些收入不菲却又存不住钱的群体，不失为一个非常好的储蓄手段。
三、银行的保险型理财？
银行的保险理财产品是正规保险公司推出的，消费者的合法权益受到国家法律的保护，而且从事理财业务的银行还有一定的资质，银行的风险防控能力比较强，监管非常严格，能够确保消费者的资金安区！但这类产品有一定的风险，如果提前取出会有经济损失，而且实际收益并不高！
四、理财型保大病的保险？
购买理财型重疾险需要注意自己曾经是否有购买其他的重疾险？如果曾经没有购买，理财型的重疾险保额显然不够的，建议您选择纯重疾险+终身寿险+意外险组合购买，如果您非要选择理财型重疾险，可以适当的补充一些消费型重疾补充保额。
五、理财型保险怎么退保？
直接联系保险公司进行退保就好，但是要注意退保退的是现价，可能会有损失
六、理财型保险怎么返点？
返点一般是代理人将自己佣金的一部分退还客户的做法，保单成立之时才是保险合同服务的开始，一般不建议返点行为。容易降低别人对自己的服务质量，当然对方干不长久的话一般会返点比较高。
七、理财型保险可以冻结吗？
看具体情况。
法律有追溯期。比如债务发生前购买的保险是不可以冻结的，避债避税。如果是债务发生后购买的保险是可以冻结的。八、理财型保险可以退吗？
理财型保险退保金是账户的现金价值与分红收益的总额。
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
退保可分为犹豫期退保、正常退保。
犹豫期退保
犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
正常退保
超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。
在保险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
九、保险是消费型的好还是理财型的好？
目前，市场上的消费型保险和返还型保险各有优势，并无好坏之分，建议广大消费者根据自己的实际情况选购，这样才会给自己全面呵护。一般来说，消费型保险费用低，保额高，适合事业处于成长期、收入不高又急需较高保障的年轻人，或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。 而返还型保险，对于收入不错、希望获得保障的同时还兼具保值理财功能的人来说更适合。不少人年轻的时候很会赚钱，但往往消费也高，没有储蓄习惯，又不擅长投资，返还型保险在给这类人带来保障的同时，还能帮助他们实现资产的保值增值。
十、买保险也是理财吗？
作为一种重要的理财方式，保险已被越来越多的人所接受。不过，基于保险产品的多样化，在人生不同阶段，宜有所区分地对保险进行合理选择。
20-29岁期间，最需要的应是意外险及弥补社保不足的医疗险，尤其是重大疾病保险。因为意外事故或突发疾病所支付的昂贵的医疗费，可能使多年积蓄付之东流。所以，投保意外及医疗保险，既是必要，也是对自己和家庭负责。
30-39岁期间，已婚者注重家庭保障，特别是在子女未成年阶段，承担的风险和责任最大。由此，除了健康险，还应加大保障额度高而缴费低的定期寿险。其不但提供因意外或疾病导致的残废或身故的高额保障，还可在年纪渐长、身体机能下降时，免体检转换成其他寿险产品。未婚人士可在有充足健康医疗保险的基础上，选择兼具储蓄和投资的养老险。
40-49岁期间，多数人面临子女教育的压力，事业、生活基本定型，健康受到关注，更易受到疾病侵扰。此阶段应加大健康保障的额度，并配合退休计划，投保
养老保险。
50-59岁期间，多数投保人子女已开始独立生活，家庭负担减轻，但此时身体机能下降，各种疾病增多，应对自己拥有的保障和健康保险做全面检查并作出适当调整。投保人此时可通过保障额度高而保费相对较低的投资保险来避免可能产生的
遗产税问题。
60岁以后。此期间为退休养老阶段，投保人体力减弱，收入减少，可继续投保健康险。
值得提醒的是，不要盲目跟风地购买保险，投保时期的保费支出，应根据每个人的经济承受能力而定，不宜过高。一般说，只提供风险保障的产品，适合收入较低者购买，如人身意外伤害险、医疗险等，只需缴纳较少保费，就可获得较大的风险保障。兼具投资、储蓄功能的寿险产品，如分红型、投连型、年金险等，适合收入较高者购买。投保人应根据自己的需求和收入水平来选择购买适合的寿险产品。较科学的是：合理的保费支出应占投保人年收入的10%-20%。(傅烨珉)
